Lo que no sabías de tu seguro de hogar si tu casa arde en un incendio forestal

En plena ola de incendios forestales que arrasan distintas zonas de España, muchas familias se preguntan quién se hace cargo de los daños en viviendas y vehículos afectados. Aunque el Consorcio de Compensación de Seguros asume los costes provocados por desastres naturales, en el caso de un incendio forestal son los seguros privados los que deben responder. Estos daños, incluidos el fuego y el humo, no se consideran fenómenos atmosféricos, sino parte de la cobertura de incendio de la póliza.

Antonio Rubio, responsable de seguros de hogar en Rastreator, advierte que “debido a la situación que se está viviendo en distintas zonas de España estos días, el temor se ha incrementado en los hogares, lo que ha ocasionado que dos de cada diez andaluces hayan decidido ampliar las coberturas de su seguro de hogar para proteger su vivienda de posibles desastres naturales como los incendios. Sin embargo, todavía hay un 42% de la población andaluza que desconoce qué tipo de fenómenos atmosféricos cubre una póliza de hogar según el último informe elaborado por Rastreator”.

Las pólizas más completas pueden llegar a cubrir el 100% del capital asegurado para la reconstrucción de la vivienda, pero el límite máximo siempre estará especificado en las condiciones del contrato. Es clave saber si la cobertura incluye únicamente el continente (estructura) o también el contenido (mobiliario, electrodomésticos, ropa, alimentos). Para reclamar, primero se deben esclarecer las causas del siniestro, ya que la indemnización depende de ello.

Tal y como aclara Rubio, “en la inmensa mayoría de los seguros de hogar estos daños están cubiertos, aunque con algunas peculiaridades. Normalmente, el importe máximo a pagar por parte de la aseguradora está establecido en las condiciones de la póliza y algunas aseguradoras ofrecen hasta el 100% del capital asegurado. También es importante saber si la póliza cubre solo el continente o también el contenido de la vivienda ya que la indemnización puede variar en función de esto. Para saber si nos lo cubre, antes hay que esclarecer las causas que han provocado el siniestro ya que dependerá de cómo se ha ocasionado”.

Además de los daños directos por las llamas, algunas aseguradoras incluyen gastos de alojamiento temporal en hoteles o apartamentos mientras se reparan los desperfectos o se busca una nueva casa. Este aspecto es clave en procesos largos y emocionalmente difíciles, donde la ayuda de familiares y autoridades no siempre es suficiente.

A la hora de presentar una reclamación, el procedimiento comienza evaluando si el incendio fue fortuito o intencionado, ya que en este último caso no habrá compensación. Tras el balance de daños, la compañía aseguradora gestiona la restauración. Con el aumento de casos, muchas aseguradoras han habilitado canales directos para agilizar los trámites.

En España, el seguro de hogar solo es obligatorio si la vivienda tiene hipoteca, ya que las entidades bancarias exigen, como mínimo, una póliza contra incendios. Sin embargo, muchas comunidades de vecinos cuentan con seguros que protegen las zonas comunes, lo que puede determinar qué póliza cubre el siniestro según su origen.